Всеукраинская общественная организация «Защиты прав потребителей финансовых услуг» подводит итоги работы за полгода.
В ноябре 2009 года, организация получила Свидетельство о регистрации (№3238 от 26.11.2009) и начала свою деятельность. С момента основания, за бесплатной юридической консультацией обратилось свыше 7 тыс. человек.
Среди обращавшихся, преимущественно вкладчики банков и кредитных союзов, а также клиенты страховых компаний и компаний «взаимопомощи» («покупки в группах»). В компетенцию юристов организации также входят консультации клиентов фондов финансирования строительств и инвестиционных фондов.
География обращений – вся Украина. В связи с тем, что головной офис организации находится в Киеве, количество обратившихся киевлян и жителей области составляет большую часть (78%). Представители регионов обращались, соответственно в 22% случаев, среди которых чаще всего жители западной и южной частей Украины.
Клиентами ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» как правило, являются незащищенные слои населения, нуждающиеся в бесплатной юридической помощи (56% – от общего числа обратившихся составляют люди пенсионного возраста).
По результатам обращений во Всеукраинскую общественную организацию составляется список финансовых учреждений, которые не выполняют обязательств перед своими клиентами. Такой «рейтинг недоверия» ежемесячно обновляется на основании статистики по рекламациям самих клиентов финансовых организаций.
В начале деятельности ВОО, основной тематикой обращений являлась невозможность забрать вклад из «проблемного» банка (порядка 30% обращений от общего числа) и кредитного союза (более 60%). В последнее время, в связи с некоторой стабилизаций на финансовом рынке, данные показатели стали ниже: 57% – обращений от клиентов КС и 18% от клиентов банков.
Еще одной из актуальных проблематик по банковскому рынку, является вопрос с кредитами. Позиция организации и Президента ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Руслана Демчака: «Экономика должна работать и наша задача помогать тем, кому не возвращают средства, а не тем, кто не хочет их отдавать финансовым учреждениям». Поэтому юристы организации не дают консультаций заемщикам, которые отказываются от платежей по кредитам.
Однако, в последнее время, политика некоторых банков (Приват, Альфабанк, Укрсиббанк, Ренессанс Капитал) относительно заемщиков, стала особенно агрессивной. Сотрудники банков требуют досрочных погашений, также пытаются манипулировать, высылая письма-угрозы или дополнительные соглашения к основным договорам для подписания, в которых указываются иные процентные ставки.
По страховым компаниям главной проблематикой обращений является затягивание сроков выплат и невыплаты по страховым случаям. Среди страховых компаний, на которые юристы организации получали рекламации от самих клиентов, чаще всего такие: Вексель, Страховые традиции, Оранта, Країна, ТАС, Провидна, Дженерали Гарант, Аврора, Ингосстрах и др.
В последние месяцы, среди клиентов ВОО все больше потребителей «быстрых кредитов» от компаний «взаимопомощи» (предложения «покупок в группах»). Количество обратившихся за последний месяц составило порядка 10%. Компании, которые были внесены в «рейтинг недоверия» Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг»: ООО «Єдина родина», ООО «Электрет-2», ООО «Автоклуб», ЗАО «Филдес Украина», Финансовая компания «Еврокапитал», Народна программа социальной помощи, Украинская социальная программа, Программа «Автоплюс», Программа «Автоплан» ЗАО «АІСЕ Украина», Программа «Благо-Инвест».
Среди обращений в организацию, есть и такие, которые не требуют решения уже существующей проблемы (около 5% от общего числа клиентов). В подобных случаях клиенты нуждаются в консультациях по вопросу эффективности вложения средств в те, или иные финансовые учреждения, а также разъяснений по договорам, которые они собираются подписывать.
Президент организации – Руслан Демчак, директор – Алексей Мерецкий.
Источник - сайт ВОО защиты прав потребителей финансовых услуг
вівторок, 18 травня 2010 р.
пʼятниця, 14 травня 2010 р.
"Гра за правилами" Інтерв’ю для журналу Business Class
Київський бізнесмен Руслан Демчак, засновник корпорації UBG, переконаний, що його місія – змінювати світ навколо. Задля цього він створив громадську організацію, яка захищає права вкладників фінансових установ.
Пане Руслане, Ви побудували багатопрофільну корпораціїю, до складу якої входять підприємства будівничої, страхової, банківської галузей та багато інших.Чому Ви вирішили зайнятися громадською діяльністю?
Я виокремлюю три рівні громадської свідомості. Перший – коли людина помічає проблеми і винить в цьому оточення, владу. Другий – коли людина розуміє, що все що навколо неї можна змінити. Третій – коли людина розуміє, що змінити має саме вона. І я вважаю, що я той, хто може змінити те, що нас оточує, і я зобов'язаний це зробити. Це моя особиста місія. Не можна обгородитися високим парканом і створити лише для себе комфортні умови життя. У мене ростуть діти, вони ходять до школи, спілкуються з однолітками, і їх не вбережеш від соціальних реалій нашого суспільства. Саме тому я займаю активну громадянську позицію.
Всеукраїнська громадська організація «Захисту прав споживачів фінансових послуг» – некомерційна структура, що надає безкоштовні юридичні консультації обшуканим вкладникам банків і кредитних спілок, клієнтам страхових компаній та інших фінансових установ щодо повернення коштів. Щодня до нас звертаються по допомогу близько ста ошуканих клієнтів фінустанов. У такий спосіб я намагаюся захистити власний бізнес від хаосу, який може виникнути від тотальної недовіри до фінансових установ України. Люди мають право на інформацію щодо дії недобросовісних фінансових установ. Для мене важливо, щоб у суспільстві зародилось бажання грати за правилами. Саме тому ми не допомагаємо тим особам, які не хочуть повертати кредити в банк.
До речі, Ваш банк зараз видає кредити?
Ми видаємо фізособам бланкові кредити до 5 000 євро, для цього достатньо бути власником міжнародної картки Master Card Gold ВАТ «ЕРДЕ БАНК». Гроші зараховуються по телефонному дзвінку. Таким чином, наші клієнти отримують моментальну підтримку у екстрених випадках у будь-якій точці світу. Значно більші кредити ВАТ «ЕРДЕ БАНК» видає юридичним особам на поповнення оборотних коштів. На моє глибоке переконання, зараз іпотечне кредитування, як і взагалі споживче кредитування, – неправильний вектор. Треба кредитувати тих, хто виробляє продукт, а не тих, хто його споживає. І пріоритетними мають бути представники господарських життєпідтримуючих галузей економіки: харчова промисловість, сільське господарство, транспорт, енергетика, комунікації.
Розкажіть будь ласка, як Ви розпочали власний бізнес і з яким стартовим капіталом?
Ще студентом я почав заробляти. Безумовно, величина стартового капіталу має значення, але не варто його перебільшувати. Завжди допомагає те, що зветься «підприємницькою жилкою».
За якими ознаками Ви ідентифікуєте наявність цієї «жилки» в людей?
Один із базових показників будь-якої людини – розум. Він залежить від проінформованості. Але є інший показник – тямущість, здатність аналізувати. У різних людей ці показники різняться і можуть не співпадати. Здатність аналізувати наявні ресурси, умови, альтернативи – ось що має бути присутнє у таких людей.
А що має зараз зробити Ваш співробітник, щоб Ви надали йому можливість побудувати стрімку кар’єру?
Людина може справити на мене враження, якщо вона результативна. Кожна людина – це бізнес-проект. І я бачу, у який варто інвестувати, а в який – ні. У нашій Корпорації є приклади коли за три роки працівники проходили шлях від фахівців до керівників підприємств.
За якими критеріями Ви обираєте для своїх компаній топ-менеджерів?
Я переоцінив свої критерії обрання керівників. І зараз, коли придивляюся до кандидатів, ставку роблю на інформованих фахівців із високим рівнем емоційного інтелекту.
Можна взяти заступника, який реально робитиме всю роботу. А ти можеш взагалі не приходити до офісу, він тебе повністю підмінить. Але ж це глухий кут! Бо саме за таких умов у працівника зароджується природне бажання самостійно контролювати весь процес. Тому я зараз беру заступників за галузевим принципом. Наприклад, мій директор департаменту IT – «суперайтішник», на якого полює весь український кадровий ринок. І так по кожній спеціалізації, чи то виробництво, чи юрисдикція, чи маркетинг.
Коли обираєш працівника, треба наймати саме того, якого, як вам здається, ви шукали все життя. Не йдіть із собою на компроміс.
Важливо також, щоб топ-менеджер мав високий ступінь емоційного інтелекту.
Що на Вашу думку, є найкращим показником успішності бізнесу?
Сьогодні, я направляю всі сили на розвиток наявних бізнесів по горизонталі. Докладаю зусиль, щоб вивести їх на європейський рівень, аби вони були зрозумілими та цікавими світовим інвесторам. Переконаний: бізнес має право на життя тоді, коли він може продавати у будь-якій точці світу. Звісно, є певні ментальні розбіжності, але за рахунок глобалізації ринків, споживчі інтереси в Україні, Німеччині чи Бразилії зараз не дуже відрізняються. Тож якщо твій продукт уже продається в Росії чи Польщі, це показник успіху. Якщо він продається тільки локально, це бізнес тимчасовий. Отже, моє теперішнє завдання – зробити з «бізнесочків» – бізнеси.
Невже Ви маєте намір вийти на IPO?
Це вже не модно (Сміється). Криза примусила переоцінити стратегію розвитку бізнесу. Зараз я спостерігаю серію банкрутств саме тих компаній, які свого часу вийшли на IPO. Тому я більше схиляюся до того, щоб залучати портфельних інвесторів, з якими у разі будь-яких форс-мажорів можна сісти за стіл переговорів і домовитись індивідуально.
Чи є щось, що заважає Вам приймати правильні рішення?
Я не люблю ламати. Завжди шкода відмовлятися від того, на що ти витратив багато часу й ресурсів. У народі це жлобством зветься (Сміється).
Я намагаюся зорієнтуватися на ціль. Перекладаю все мовою цифр – так я знаходжу ресурс для самоконтролю. Це і є складова емоційного інтелекту – спроможність керувати своїми емоціями, комплексами, бачити їх. На першому етапі – свої, на другому – чужі. І звісно, потрібно вміти маніпулювати ними.
Ви добре вмієте маніпулювати?
«Маніпулювати» – погане слово, не люблю його. Але управляти діями людей вмію добре.
Розкажіть, у який спосіб Ви впливаєте на співрозмовників під час переговорів?
Зробити це досить просто. По-перше, протилежній стороні необхідно дати можливість виговоритися. Це дає матеріал для розуміння справжнього сенсу, що закладений у почутих словах, побачити за ними істинні цінності. Наприклад, особа може говорити, що хоче отримати нижчу ціну. А між рядків потрібно почути: «Я хочу, щоби ви підтвердили мою значущість, адже я можу впливати на прийняття такого важливого рішення! Аби той, хто мене прислав, переконався, що я дуже добре проводжу переговори». Потрібно вміти таке «сканувати».
А якщо співрозмовник так само сканує Вас і маніпулює Вашими цінностями?
Тоді потрібно вміти запропонувати йому свої псевдоцінності. Так би мовити, видати в ефір не той шифр. Або, якщо це не вдається, просто закритися: «Це ваше право, як хочете...». Насправді я дуже рідко зустрічав сильних перемовників. І, до речі, всі вони були іноземцями.
До того ж такі баталії не самоціль. Коли йдеш на переговори, перше, потрібно для себе визначити, про що саме збираєшся домовлятися. Друге, прописати: завдання мінімум та завдання максимум.
Третя важлива складова – зона ризику. Потрібно розуміти, що робити, коли партнери не погоджуються на твої умови взагалі. Тобто, що в такому випадку вам говорити і як діяти, краще прописати це для себе, звичайно, до переговорів. А далі – нападати. Виштовхувати в зону ризику співрозмовників.
Наприклад, нещодавно ми продавали один бізнес. Нам заплатили 50%, а трохи згодом партнер зателефонував і повідомив, що хоче знижку 100 тис. доларів. А я вже давно «зісканував», що він – людина слова. Тому домовитися з ним було нескладно. Я відповів: «Мені з вами все зрозуміло. Свої висновки я про вас зробив. З вами не можна мати справу, бо ви не дотримуєтеся домовленостей!». Це його мало не вбило. А далі я виштовхую його в зону ризику: «Коли так, я повертаю вам завдаток, а ви мені – бізнес!». Уже за тиждень він приїхав і віддав гроші, не згадуючи ні про яку знижку.
Повернімося до розмови про Вашу громадську організацію. Як налагоджено її роботу?
Ми відкрили кол-центр, підібрали штат юристів та аналітиків. Звернувшись до нас за телефоном (044) 501-01-87 ви можете безкоштовно отримати інформацію про те, як діяти в разі виникнення проблем: куди звертатися, які потрібні документи, покроковий алгоритм дій. Крім того, на підставі звернень наших клієнтів ми щомісяця оновлюємо на своєму сайті (www.vgo.com.ua) інформацію щодо фінансових організацій, на діяльність яких отримали скарги. Це так званий «список недовіри» з тих банків, кредитних спілок, страхових компаній, які на сьогоднішній день себе негативно зарекомендували. Цей список формують саме люди, які звертаються до нас по допомогу. На жаль, часто це клієнти не тільки тих проблемних банків, які у всіх на слуху, але є й успішні фінустанови. Тому у цей список я рекомендую заглядати і менеджерам цих фінустанов. Ми передамо їм інформацію по конкретним рекламаціям по їх установам. Це буде безкоштовний контроль якості роботи таких банків, страхових компаній, кредитних союзів.
Задача розкрутити маховик економічного росту, щоб вивести замороженні у фінансових організаціях ресурси на український ринок і змусити їх працювати. За правильного адміністрування вони потраплять в економіку. Але вкладники мають бути поінформовані, кому можна передавати в управління свої кошти, а фінансові організації повинні переоцінити свою стратегію – перейти від споживчого кредитування до фінансування виробництва товарів і послуг.
Складається враження, що Ви весь час із кимось або чимось змагаєтесь. Чи справді це так?
У моєї корпорації місія «10х10» – стати однією із 10 кращих корпорацій України за 10 років. За рівнем активів, відомості на ринку, за престижністю роботи і можливістю самореалізації. Відповідно це є певне змагання, але мирне. Я б радше назвав його самовдосконаленням. Взагалі, змагання – комплекс бути найкращим. А комплексів потрібно позбуватися.
Джерело - сайт ВГО
Пане Руслане, Ви побудували багатопрофільну корпораціїю, до складу якої входять підприємства будівничої, страхової, банківської галузей та багато інших.Чому Ви вирішили зайнятися громадською діяльністю?
Я виокремлюю три рівні громадської свідомості. Перший – коли людина помічає проблеми і винить в цьому оточення, владу. Другий – коли людина розуміє, що все що навколо неї можна змінити. Третій – коли людина розуміє, що змінити має саме вона. І я вважаю, що я той, хто може змінити те, що нас оточує, і я зобов'язаний це зробити. Це моя особиста місія. Не можна обгородитися високим парканом і створити лише для себе комфортні умови життя. У мене ростуть діти, вони ходять до школи, спілкуються з однолітками, і їх не вбережеш від соціальних реалій нашого суспільства. Саме тому я займаю активну громадянську позицію.
Всеукраїнська громадська організація «Захисту прав споживачів фінансових послуг» – некомерційна структура, що надає безкоштовні юридичні консультації обшуканим вкладникам банків і кредитних спілок, клієнтам страхових компаній та інших фінансових установ щодо повернення коштів. Щодня до нас звертаються по допомогу близько ста ошуканих клієнтів фінустанов. У такий спосіб я намагаюся захистити власний бізнес від хаосу, який може виникнути від тотальної недовіри до фінансових установ України. Люди мають право на інформацію щодо дії недобросовісних фінансових установ. Для мене важливо, щоб у суспільстві зародилось бажання грати за правилами. Саме тому ми не допомагаємо тим особам, які не хочуть повертати кредити в банк.
До речі, Ваш банк зараз видає кредити?
Ми видаємо фізособам бланкові кредити до 5 000 євро, для цього достатньо бути власником міжнародної картки Master Card Gold ВАТ «ЕРДЕ БАНК». Гроші зараховуються по телефонному дзвінку. Таким чином, наші клієнти отримують моментальну підтримку у екстрених випадках у будь-якій точці світу. Значно більші кредити ВАТ «ЕРДЕ БАНК» видає юридичним особам на поповнення оборотних коштів. На моє глибоке переконання, зараз іпотечне кредитування, як і взагалі споживче кредитування, – неправильний вектор. Треба кредитувати тих, хто виробляє продукт, а не тих, хто його споживає. І пріоритетними мають бути представники господарських життєпідтримуючих галузей економіки: харчова промисловість, сільське господарство, транспорт, енергетика, комунікації.
Розкажіть будь ласка, як Ви розпочали власний бізнес і з яким стартовим капіталом?
Ще студентом я почав заробляти. Безумовно, величина стартового капіталу має значення, але не варто його перебільшувати. Завжди допомагає те, що зветься «підприємницькою жилкою».
За якими ознаками Ви ідентифікуєте наявність цієї «жилки» в людей?
Один із базових показників будь-якої людини – розум. Він залежить від проінформованості. Але є інший показник – тямущість, здатність аналізувати. У різних людей ці показники різняться і можуть не співпадати. Здатність аналізувати наявні ресурси, умови, альтернативи – ось що має бути присутнє у таких людей.
А що має зараз зробити Ваш співробітник, щоб Ви надали йому можливість побудувати стрімку кар’єру?
Людина може справити на мене враження, якщо вона результативна. Кожна людина – це бізнес-проект. І я бачу, у який варто інвестувати, а в який – ні. У нашій Корпорації є приклади коли за три роки працівники проходили шлях від фахівців до керівників підприємств.
За якими критеріями Ви обираєте для своїх компаній топ-менеджерів?
Я переоцінив свої критерії обрання керівників. І зараз, коли придивляюся до кандидатів, ставку роблю на інформованих фахівців із високим рівнем емоційного інтелекту.
Можна взяти заступника, який реально робитиме всю роботу. А ти можеш взагалі не приходити до офісу, він тебе повністю підмінить. Але ж це глухий кут! Бо саме за таких умов у працівника зароджується природне бажання самостійно контролювати весь процес. Тому я зараз беру заступників за галузевим принципом. Наприклад, мій директор департаменту IT – «суперайтішник», на якого полює весь український кадровий ринок. І так по кожній спеціалізації, чи то виробництво, чи юрисдикція, чи маркетинг.
Коли обираєш працівника, треба наймати саме того, якого, як вам здається, ви шукали все життя. Не йдіть із собою на компроміс.
Важливо також, щоб топ-менеджер мав високий ступінь емоційного інтелекту.
Що на Вашу думку, є найкращим показником успішності бізнесу?
Сьогодні, я направляю всі сили на розвиток наявних бізнесів по горизонталі. Докладаю зусиль, щоб вивести їх на європейський рівень, аби вони були зрозумілими та цікавими світовим інвесторам. Переконаний: бізнес має право на життя тоді, коли він може продавати у будь-якій точці світу. Звісно, є певні ментальні розбіжності, але за рахунок глобалізації ринків, споживчі інтереси в Україні, Німеччині чи Бразилії зараз не дуже відрізняються. Тож якщо твій продукт уже продається в Росії чи Польщі, це показник успіху. Якщо він продається тільки локально, це бізнес тимчасовий. Отже, моє теперішнє завдання – зробити з «бізнесочків» – бізнеси.
Невже Ви маєте намір вийти на IPO?
Це вже не модно (Сміється). Криза примусила переоцінити стратегію розвитку бізнесу. Зараз я спостерігаю серію банкрутств саме тих компаній, які свого часу вийшли на IPO. Тому я більше схиляюся до того, щоб залучати портфельних інвесторів, з якими у разі будь-яких форс-мажорів можна сісти за стіл переговорів і домовитись індивідуально.
Чи є щось, що заважає Вам приймати правильні рішення?
Я не люблю ламати. Завжди шкода відмовлятися від того, на що ти витратив багато часу й ресурсів. У народі це жлобством зветься (Сміється).
Я намагаюся зорієнтуватися на ціль. Перекладаю все мовою цифр – так я знаходжу ресурс для самоконтролю. Це і є складова емоційного інтелекту – спроможність керувати своїми емоціями, комплексами, бачити їх. На першому етапі – свої, на другому – чужі. І звісно, потрібно вміти маніпулювати ними.
Ви добре вмієте маніпулювати?
«Маніпулювати» – погане слово, не люблю його. Але управляти діями людей вмію добре.
Розкажіть, у який спосіб Ви впливаєте на співрозмовників під час переговорів?
Зробити це досить просто. По-перше, протилежній стороні необхідно дати можливість виговоритися. Це дає матеріал для розуміння справжнього сенсу, що закладений у почутих словах, побачити за ними істинні цінності. Наприклад, особа може говорити, що хоче отримати нижчу ціну. А між рядків потрібно почути: «Я хочу, щоби ви підтвердили мою значущість, адже я можу впливати на прийняття такого важливого рішення! Аби той, хто мене прислав, переконався, що я дуже добре проводжу переговори». Потрібно вміти таке «сканувати».
А якщо співрозмовник так само сканує Вас і маніпулює Вашими цінностями?
Тоді потрібно вміти запропонувати йому свої псевдоцінності. Так би мовити, видати в ефір не той шифр. Або, якщо це не вдається, просто закритися: «Це ваше право, як хочете...». Насправді я дуже рідко зустрічав сильних перемовників. І, до речі, всі вони були іноземцями.
До того ж такі баталії не самоціль. Коли йдеш на переговори, перше, потрібно для себе визначити, про що саме збираєшся домовлятися. Друге, прописати: завдання мінімум та завдання максимум.
Третя важлива складова – зона ризику. Потрібно розуміти, що робити, коли партнери не погоджуються на твої умови взагалі. Тобто, що в такому випадку вам говорити і як діяти, краще прописати це для себе, звичайно, до переговорів. А далі – нападати. Виштовхувати в зону ризику співрозмовників.
Наприклад, нещодавно ми продавали один бізнес. Нам заплатили 50%, а трохи згодом партнер зателефонував і повідомив, що хоче знижку 100 тис. доларів. А я вже давно «зісканував», що він – людина слова. Тому домовитися з ним було нескладно. Я відповів: «Мені з вами все зрозуміло. Свої висновки я про вас зробив. З вами не можна мати справу, бо ви не дотримуєтеся домовленостей!». Це його мало не вбило. А далі я виштовхую його в зону ризику: «Коли так, я повертаю вам завдаток, а ви мені – бізнес!». Уже за тиждень він приїхав і віддав гроші, не згадуючи ні про яку знижку.
Повернімося до розмови про Вашу громадську організацію. Як налагоджено її роботу?
Ми відкрили кол-центр, підібрали штат юристів та аналітиків. Звернувшись до нас за телефоном (044) 501-01-87 ви можете безкоштовно отримати інформацію про те, як діяти в разі виникнення проблем: куди звертатися, які потрібні документи, покроковий алгоритм дій. Крім того, на підставі звернень наших клієнтів ми щомісяця оновлюємо на своєму сайті (www.vgo.com.ua) інформацію щодо фінансових організацій, на діяльність яких отримали скарги. Це так званий «список недовіри» з тих банків, кредитних спілок, страхових компаній, які на сьогоднішній день себе негативно зарекомендували. Цей список формують саме люди, які звертаються до нас по допомогу. На жаль, часто це клієнти не тільки тих проблемних банків, які у всіх на слуху, але є й успішні фінустанови. Тому у цей список я рекомендую заглядати і менеджерам цих фінустанов. Ми передамо їм інформацію по конкретним рекламаціям по їх установам. Це буде безкоштовний контроль якості роботи таких банків, страхових компаній, кредитних союзів.
Задача розкрутити маховик економічного росту, щоб вивести замороженні у фінансових організаціях ресурси на український ринок і змусити їх працювати. За правильного адміністрування вони потраплять в економіку. Але вкладники мають бути поінформовані, кому можна передавати в управління свої кошти, а фінансові організації повинні переоцінити свою стратегію – перейти від споживчого кредитування до фінансування виробництва товарів і послуг.
Складається враження, що Ви весь час із кимось або чимось змагаєтесь. Чи справді це так?
У моєї корпорації місія «10х10» – стати однією із 10 кращих корпорацій України за 10 років. За рівнем активів, відомості на ринку, за престижністю роботи і можливістю самореалізації. Відповідно це є певне змагання, але мирне. Я б радше назвав його самовдосконаленням. Взагалі, змагання – комплекс бути найкращим. А комплексів потрібно позбуватися.
Джерело - сайт ВГО
вівторок, 11 травня 2010 р.
Как выбрать надежную страховую компанию?
На страховой полис, который покупается «автоматом» при любом выезде за рубеж, мы привыкли не обращать внимания. Изредка кто-то решит пролистать его в самолете, но обычно эти бумажки бросают на дно сумки и по приезду домой выбрасывают. Но ситуации бывают разные, и часто небрежный подход к покупке страховки может обернуться серьезными неприятностями. Причем не только в сфере туризма. Форумы автомобилистов буквально пестрят жизненными историями о том, как несправедливо обошлись с ними страховики. Но как выбрать надежную компанию? На что стоит обращать внимание в первую очередь при выборе СК? Об этом «ВВ» поинтересовались у президента Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг», владельца Корпорации Ukrainian Business Group Руслана Демчака.
Эксперт перечислил основные симптомы «проблемной» страховой компании, зная которые можно сделать выводы о надежности компании и решить, стоит ли с ней заключать договор:
1. Компания активно демпингует, вместо того, чтобы наращивать резервы под предстоящие выплаты (стоимость услуг значительно ниже по сравнению со средними тарифами на рынке);
2. Отсутствие резервного капитала на уровне менее 25% уставного;
3. Затягивание выплат своим клиентам более чем на месяц, после принятия решения о выплате страхового возмещения;
4. Несбалансированный страховой портфель с явным перекосом в сторону авто страхования (более 60% портфеля);
5. Страховая компания не пользуется услугами перестраховщиков;
6. Отчеты об убытках и активы страховщика не обнародованы - ни на сайте компании, ни на других специализированных ресурсах;
7. В прессе есть информация о том, что в течение полугода сменилось несколько ТОП-менеджеров компании (глава правления, директора, их заместители).
По словам Руслана Демчака, ознакомиться со списком «проблемных» компаний, составленным на основании рекламаций клиентов ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг», можно на сайте организации: http://www.vgo.com.ua/Reytyng_nedoviry
Кроме того, юристы общественной организации всегда готовы предоставить бесплатную устную консультацию (тел. (044) 501 01 87) относительно выбора и сотрудничества с той или иной страховой компанией.
Источник - сайт ВОО "Защиты прав потребителей финансовых услуг"
Эксперт перечислил основные симптомы «проблемной» страховой компании, зная которые можно сделать выводы о надежности компании и решить, стоит ли с ней заключать договор:
1. Компания активно демпингует, вместо того, чтобы наращивать резервы под предстоящие выплаты (стоимость услуг значительно ниже по сравнению со средними тарифами на рынке);
2. Отсутствие резервного капитала на уровне менее 25% уставного;
3. Затягивание выплат своим клиентам более чем на месяц, после принятия решения о выплате страхового возмещения;
4. Несбалансированный страховой портфель с явным перекосом в сторону авто страхования (более 60% портфеля);
5. Страховая компания не пользуется услугами перестраховщиков;
6. Отчеты об убытках и активы страховщика не обнародованы - ни на сайте компании, ни на других специализированных ресурсах;
7. В прессе есть информация о том, что в течение полугода сменилось несколько ТОП-менеджеров компании (глава правления, директора, их заместители).
По словам Руслана Демчака, ознакомиться со списком «проблемных» компаний, составленным на основании рекламаций клиентов ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг», можно на сайте организации: http://www.vgo.com.ua/Reytyng_nedoviry
Кроме того, юристы общественной организации всегда готовы предоставить бесплатную устную консультацию (тел. (044) 501 01 87) относительно выбора и сотрудничества с той или иной страховой компанией.
Источник - сайт ВОО "Защиты прав потребителей финансовых услуг"
середа, 28 квітня 2010 р.
ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» взяла участь у програмі «Україна позитив»
Руслан Демчак та Олексій Мерецький розказали про діяльність Всеукраїнської громадської організації та поділились порадами щодо збереження заощаджень.
Джерело - блог Руслана Демчака
Джерело - блог Руслана Демчака
пʼятниця, 16 квітня 2010 р.
Руслан Демчак – експерт газети «Вечерние Вести»
У свіжому номері газети «Вечерние Вести» (від 15.04.2010, №067), Руслан Демчак – Президент ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» дає експертну консультацію щодо повернення депозиту із проблемного банку.
Пропонуємо Вашій увазі повний текст статті.
Как вернуть депозит из проблемного банка
Банковская система в Украине постепенно оправляется от кризиса. Многие финансовіе учреждения начинают вести уже более дружественный диалог со своими клиентами. Но до сих пор одним из самых актуальных вопросов остается – возврат депозитов. О том, как получить депозит из «проблемного» банка, читателям «ВВ» отвечает Президент Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг», владелец Корпорации UBG Руслан Демчак.
– Для начала надо определиться – что же такое проблемный банк? Это банки, в которых введена временная администрация или начата процедура ликвидации. Временная администрация вводится НБУ в случае угрозы платежеспособности банка. В это время, Нацбанк полностью или частично на срок, не более трех месяцев, вводит мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов банка.
Тут следует помнить, что во время действия моратория, юридически невозможно забрать депозит из банка. Лицо, которое имеет депозит в банке, в котором введен мораторий, имеет право забрать свой вклад только после окончания срока действия моратория. Поэтому вкладчики банков, в которых введен мораторий, должны внимательно отслеживать, не введена ли процедура банкротства (ликвидации) банка. Об этом информация размещается НБУ на своем официальном сайте, а также печатается в газетах «Урядовый курьер» или «Голос Украины». И после этого, в течение одного месяца со дня публикации такого объявления, вы имеете право заявить ликвидатору (представителю Нацбанка) о своих требованиях в банк. Этот срок является предельным и возобновлению не подлежит. Те, кто опоздал с обращением к ликвидатору, по уважительной причине, и имеет поэтому документальное подтверждение, могут быть внесены в список кредиторов только по решению суда.
К сожалению, в связи с финансовым кризисом и всеобщей паникой, даже некоторые «непроблемные» банки, также отказывают вкладчикам в возврате их депозитов. Причем не только в случае досрочного расторжения договора, но и по окончании срока вклада.
Такие действия банка являются неправомерными согласно ст. 41 Конституции Украины, в которой сказано, что «Каждый гражданин имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью». Право частной собственности нерушимо. А Гражданский кодекс дает каждому из нас право на защиту своих гражданских прав в случае их нарушения.
Зная все это, в случаях отказа банком выдать депозит, у клиента банка есть все основания, обратиться в НБУ, а в конечном итоге и суд с исковым заявлением.
Подробный алгоритм действий в случае невозврата депозита вы можете найти на сайте ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» – www.vgo.com.ua.
Кроме того, обратившись в кол-центр организации (тел. 0 (44) 501-01-87) вы можете получить бесплатную консультацию юриста, который в свою очередь, поможет подготовить необходимый пакет документов для обращения в суд.
Источник - сайт ВГО защиты прав потребителей финансовых услуг.
Пропонуємо Вашій увазі повний текст статті.
Как вернуть депозит из проблемного банка
Банковская система в Украине постепенно оправляется от кризиса. Многие финансовіе учреждения начинают вести уже более дружественный диалог со своими клиентами. Но до сих пор одним из самых актуальных вопросов остается – возврат депозитов. О том, как получить депозит из «проблемного» банка, читателям «ВВ» отвечает Президент Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг», владелец Корпорации UBG Руслан Демчак.
– Для начала надо определиться – что же такое проблемный банк? Это банки, в которых введена временная администрация или начата процедура ликвидации. Временная администрация вводится НБУ в случае угрозы платежеспособности банка. В это время, Нацбанк полностью или частично на срок, не более трех месяцев, вводит мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов банка.
Тут следует помнить, что во время действия моратория, юридически невозможно забрать депозит из банка. Лицо, которое имеет депозит в банке, в котором введен мораторий, имеет право забрать свой вклад только после окончания срока действия моратория. Поэтому вкладчики банков, в которых введен мораторий, должны внимательно отслеживать, не введена ли процедура банкротства (ликвидации) банка. Об этом информация размещается НБУ на своем официальном сайте, а также печатается в газетах «Урядовый курьер» или «Голос Украины». И после этого, в течение одного месяца со дня публикации такого объявления, вы имеете право заявить ликвидатору (представителю Нацбанка) о своих требованиях в банк. Этот срок является предельным и возобновлению не подлежит. Те, кто опоздал с обращением к ликвидатору, по уважительной причине, и имеет поэтому документальное подтверждение, могут быть внесены в список кредиторов только по решению суда.
К сожалению, в связи с финансовым кризисом и всеобщей паникой, даже некоторые «непроблемные» банки, также отказывают вкладчикам в возврате их депозитов. Причем не только в случае досрочного расторжения договора, но и по окончании срока вклада.
Такие действия банка являются неправомерными согласно ст. 41 Конституции Украины, в которой сказано, что «Каждый гражданин имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью». Право частной собственности нерушимо. А Гражданский кодекс дает каждому из нас право на защиту своих гражданских прав в случае их нарушения.
Зная все это, в случаях отказа банком выдать депозит, у клиента банка есть все основания, обратиться в НБУ, а в конечном итоге и суд с исковым заявлением.
Подробный алгоритм действий в случае невозврата депозита вы можете найти на сайте ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» – www.vgo.com.ua.
Кроме того, обратившись в кол-центр организации (тел. 0 (44) 501-01-87) вы можете получить бесплатную консультацию юриста, который в свою очередь, поможет подготовить необходимый пакет документов для обращения в суд.
Источник - сайт ВГО защиты прав потребителей финансовых услуг.
четвер, 15 квітня 2010 р.
Закордонний або український банк - ось в чому питання...
Сьогодні в першій десятці банків з максимальним приростом вкладів населення з початку кризи по нинішній момент – 7 зарубіжних фінансових установ. Причому в першій п'ятірці всі «іноземці». Чи варто в такому разі говорити, що українці більше не довіряють «рідним» банкам, а українські банки програли боротьбу фінансовим установам із закордонним капіталом за гроші вкладників?
Можна чути різні точки зору щодо того, за ким майбутнє і чи зможуть українські банки домінувати на цьому ринку? На моє переконання, українські банки ніколи не будуть домінувати. Ми бачимо, що вже сьогодні частина банків з іноземним капіталом досягає 50% активів банківської системи України. Не виключаю, що ситуація може скластися так, як наприклад, у Польщі, там 100% банків мають іноземний капітал.
Відзначу, що український банк з іноземним капіталом – це, все ж таки, український банк. Адже, в Україні заборонено відкривати філії іноземних банків. Але вони можуть бути і з 100% іноземним капіталом і брендом банку засновника.
У цьому ж і є велика різниця між однойменними банками в Україні і, скажімо, в Європі. Тому що банк в Україні, регулюється Національним банком України, а не тим регулятором, який знаходиться, скажімо, в Брюсселі чи Москві. І це дуже важливо. З позиції макроекономіки – НБУ може проводити внутрішнє регулювання діяльності, і при адекватному реагуванні може проводити політику стримування чи субсидування банківської системи.
Якщо говорити про клієнтів таких банків, то тут питання вигоди спірне. Як громадянин України, клієнт виграє, тому, що НБУ може впливати на курсову політику, на ціну активів і пасивів банків. З іншого боку, клієнт не українського банку міг би виграти в отриманні дійсно європейського сервісу. І найголовніше – ціна банківських активів була б набагато нижче. До того ж, для споживача банківської послуги мінус у тому, що він втрачає можливість гарантування Євросоюзу – це не 150 тис. з фонду гарантування, які гарантуються в Україні. Вкладник втрачає можливість отримати свій внесок нарівні, скажімо, з австрійцем, якщо б це була філія австрійського банку.
Я вважаю, що між українськими банками і банками з іноземним капіталом ніколи не було змагань. На цьому полі кожен банк грає за себе. І кожному необхідно не те щоб перемогти, а не зійти з дистанції – таке завдання зараз перед кожним учасником банківського ринку.
Звичайно, іноземцям простіше – у них є тил у вигляді дешевих ресурсів. Але з іншого боку, у 70% тих транснаціональних корпорацій, які представлені в Україні банками-«дочками», теж є труднощі. Багато хто ініціював повернення коштів, які були інвестовані в Україну. Можна сказати, що ці банки не вибудовують довгострокових стратегій. Якщо говорити про банки з українським капіталом, то в майбутньому у них достатнє поле для діяльності.
Якщо подивитися на проблему очима споживачів банківських послуг, то тут є психологічний аспект. Вважається, що великі міжнародні організації дорожать своєю репутацією, і вони не підуть просто так з ринку, не заплативши грошей вкладникам.
На жаль, українські власники банків готові на такий крок як банкрутство. А «Промінвестбанк», «Надра» і «Укропромбанк» дуже сильно «підмочили» репутацію саме великим банкам з українським капіталом. Жоден банк не є настільки великим, щоб не збанкрутувати. Хочу підкреслити, що НБУ показав зважений підхід: створив інститут ліквідаторів банків, провів рекапіталізацію трьох українських банків. Залишилося невирішеним питання тільки з банком «Надра». Тут ситуація: «казнить нельзя помиловать» - питання тільки де в цьому випадку ставити кому?
Звичайно, все це породжує у споживача недовіру саме до банків з українським капіталом. Адже, фактом є те, що жоден банк з іноземним капіталом під час кризи не почав процедуру ліквідації.
Джерело - блог Руслана Демчака
Можна чути різні точки зору щодо того, за ким майбутнє і чи зможуть українські банки домінувати на цьому ринку? На моє переконання, українські банки ніколи не будуть домінувати. Ми бачимо, що вже сьогодні частина банків з іноземним капіталом досягає 50% активів банківської системи України. Не виключаю, що ситуація може скластися так, як наприклад, у Польщі, там 100% банків мають іноземний капітал.
Відзначу, що український банк з іноземним капіталом – це, все ж таки, український банк. Адже, в Україні заборонено відкривати філії іноземних банків. Але вони можуть бути і з 100% іноземним капіталом і брендом банку засновника.
У цьому ж і є велика різниця між однойменними банками в Україні і, скажімо, в Європі. Тому що банк в Україні, регулюється Національним банком України, а не тим регулятором, який знаходиться, скажімо, в Брюсселі чи Москві. І це дуже важливо. З позиції макроекономіки – НБУ може проводити внутрішнє регулювання діяльності, і при адекватному реагуванні може проводити політику стримування чи субсидування банківської системи.
Якщо говорити про клієнтів таких банків, то тут питання вигоди спірне. Як громадянин України, клієнт виграє, тому, що НБУ може впливати на курсову політику, на ціну активів і пасивів банків. З іншого боку, клієнт не українського банку міг би виграти в отриманні дійсно європейського сервісу. І найголовніше – ціна банківських активів була б набагато нижче. До того ж, для споживача банківської послуги мінус у тому, що він втрачає можливість гарантування Євросоюзу – це не 150 тис. з фонду гарантування, які гарантуються в Україні. Вкладник втрачає можливість отримати свій внесок нарівні, скажімо, з австрійцем, якщо б це була філія австрійського банку.
Я вважаю, що між українськими банками і банками з іноземним капіталом ніколи не було змагань. На цьому полі кожен банк грає за себе. І кожному необхідно не те щоб перемогти, а не зійти з дистанції – таке завдання зараз перед кожним учасником банківського ринку.
Звичайно, іноземцям простіше – у них є тил у вигляді дешевих ресурсів. Але з іншого боку, у 70% тих транснаціональних корпорацій, які представлені в Україні банками-«дочками», теж є труднощі. Багато хто ініціював повернення коштів, які були інвестовані в Україну. Можна сказати, що ці банки не вибудовують довгострокових стратегій. Якщо говорити про банки з українським капіталом, то в майбутньому у них достатнє поле для діяльності.
Якщо подивитися на проблему очима споживачів банківських послуг, то тут є психологічний аспект. Вважається, що великі міжнародні організації дорожать своєю репутацією, і вони не підуть просто так з ринку, не заплативши грошей вкладникам.
На жаль, українські власники банків готові на такий крок як банкрутство. А «Промінвестбанк», «Надра» і «Укропромбанк» дуже сильно «підмочили» репутацію саме великим банкам з українським капіталом. Жоден банк не є настільки великим, щоб не збанкрутувати. Хочу підкреслити, що НБУ показав зважений підхід: створив інститут ліквідаторів банків, провів рекапіталізацію трьох українських банків. Залишилося невирішеним питання тільки з банком «Надра». Тут ситуація: «казнить нельзя помиловать» - питання тільки де в цьому випадку ставити кому?
Звичайно, все це породжує у споживача недовіру саме до банків з українським капіталом. Адже, фактом є те, що жоден банк з іноземним капіталом під час кризи не почав процедуру ліквідації.
Джерело - блог Руслана Демчака
вівторок, 13 квітня 2010 р.
"Украинское измерение": «Менять кредитные ставки запрещено»
«Менять кредитные ставки запрещено». Президент ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Руслан Демчак принял участие в программе «Украинское измерение» на телеканале УТ-1.
Источник - блог Руслана Демчака
Источник - блог Руслана Демчака
пʼятниця, 9 квітня 2010 р.
Весной живем без бакса
По оценкам начальника управления контроля за валютной позицией банка «Хрещатик» Эдуарда Назаренко, приток валюты вырос примерно на 10%, при этом спрос на нее упал. Но на пути дешевого доллара встал НБУ, который в марте продолжал выкупать излишки валюты у банков (за месяц регулятор пополнил золотовалютные резервы $1 млрд), и тем самым спас доллар от пике. «Если бы не НБУ, то сейчас курс был бы на уровне 6,5 грн./$», — уверен президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.
ГРИВНЕ РАСТИ НЕ ДАДУТ.
По мнению наших экспертов, в апреле-мае курс будет зависеть от соотношения спроса и предложения валюты, переговоров с МВФ и принятия бюджета. С притоком валюты в страну в апреле-мае все будет в порядке. «Состояние платежного баланса будет улучшаться за счет притока инвестиционного и спекулятивного капитала, а также падения спроса на валюту со стороны населения», — считает Николай Ивченко. «Да и сотрудничество между Украиной и МВФ фактически возобновлено», — считает Алексей Блинов из ИК «Astrum». «Ну а даже если выделение транша МВФ сорвется, то гривня может ослабнуть не более чем на 5—10 копеек. Причин для серьезной девальвации внутри страны сегодня нет», — считает аналитик ИК «Phoenix Capital» Андрей Нестерук.
четвер, 8 квітня 2010 р.
Спрашивали - отвечаем
«Я была вкладчиком «Укрпромбанка». После окончания срока договора банк вклад не вернул, поэтому я подала заявление в суд, который принял решение удовлетворить мои требования. В конце 2009 года я получила депозит через «Родовод Банк». В связи со сложившейся ситуацией в «Укрпромбанке», есть ли какая-либо возможность вернуть мне затраты связанные с оплатой государственной пошлины и информационно-технического обеспечения рассмотрения дела по «Укрпромбанку»? Как это сделать?”, — Галина, г. Киев
Отвечает юрист Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Алла Семенченко:
— В первую очередь, стоит подчеркнуть то, что вы являетесь потребителем финансовых услуг, а это значит, что по закону «О защите прав потребителей» п. 3 ст. 22, вам не нужно было при подаче иска к банку платить госпошлину. По действующему законодательству, чтобы вернуть пошлину, вам нужно обратиться в суд и снова внести ряд платежей, в том числе за информационно-техническое обеспечение (ИТО). Однако в вашем случае этого можно избежать. Напишите заявление в произвольной форме (изъясняете суть вашего дела) в суд, в который вы подавали иск, с просьбой выдать справку о возвращении госпошлины. Приложите к заявлению копию квитанции об уплате госпошлины. Лучше лично подойти в канцелярию суда и зарегистрировать заявление, а также узнать, когда будет принято решение и готов ответ на ваше обращение (обычно через 14 дней). Если у вас нет возможности лично прийти в канцелярию, отправьте письмо с уведомлением о вручении. Обращаю ваше внимание, что срок возврата пошлины 1 год со дня зачисления средств в бюджет. После получения справки из суда, вам необходимо будет обратиться в госказначейство района или города, в бюджет которого поступили уплаченные вами средства. Здесь тоже нужно будет написать заявление о возврате средств, однако к нему нужно будет приложить не копию, а оригинал платежки. Госказначество собственно и должно будет произвести возврат ваших средств наличными или на ваш банковский счет. Относительно возврата затрат на оплату ИТО, то это не возможно, поскольку эта сумма взимается собственно за работу суда. В данном случае она была проведена, решение вынесено. Поэтому вы не можете рассчитывать на возмещение этих средств.
Источник - ВГО Защиты прав потребителей финансовых услуг
Отвечает юрист Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Алла Семенченко:
— В первую очередь, стоит подчеркнуть то, что вы являетесь потребителем финансовых услуг, а это значит, что по закону «О защите прав потребителей» п. 3 ст. 22, вам не нужно было при подаче иска к банку платить госпошлину. По действующему законодательству, чтобы вернуть пошлину, вам нужно обратиться в суд и снова внести ряд платежей, в том числе за информационно-техническое обеспечение (ИТО). Однако в вашем случае этого можно избежать. Напишите заявление в произвольной форме (изъясняете суть вашего дела) в суд, в который вы подавали иск, с просьбой выдать справку о возвращении госпошлины. Приложите к заявлению копию квитанции об уплате госпошлины. Лучше лично подойти в канцелярию суда и зарегистрировать заявление, а также узнать, когда будет принято решение и готов ответ на ваше обращение (обычно через 14 дней). Если у вас нет возможности лично прийти в канцелярию, отправьте письмо с уведомлением о вручении. Обращаю ваше внимание, что срок возврата пошлины 1 год со дня зачисления средств в бюджет. После получения справки из суда, вам необходимо будет обратиться в госказначейство района или города, в бюджет которого поступили уплаченные вами средства. Здесь тоже нужно будет написать заявление о возврате средств, однако к нему нужно будет приложить не копию, а оригинал платежки. Госказначество собственно и должно будет произвести возврат ваших средств наличными или на ваш банковский счет. Относительно возврата затрат на оплату ИТО, то это не возможно, поскольку эта сумма взимается собственно за работу суда. В данном случае она была проведена, решение вынесено. Поэтому вы не можете рассчитывать на возмещение этих средств.
Источник - ВГО Защиты прав потребителей финансовых услуг
середа, 31 березня 2010 р.
Директор ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» Олексій Мерецький взяв участь у радіоефірі
Директор ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» Олексій Мерецький взяв участь у радіоефірі на радіостанції ЕРА-FM.
В програмі «Виміри життя. Право» обговорювалась тема: «Діяльність кредитних спілок в Україні».
Прослухати ефір можна за посиланням: http://vgo.com.ua/blogs/blog_news/372
В програмі «Виміри життя. Право» обговорювалась тема: «Діяльність кредитних спілок в Україні».
Прослухати ефір можна за посиланням: http://vgo.com.ua/blogs/blog_news/372
четвер, 25 березня 2010 р.
Фондовий ринок: іграшка для дорослих?
Денний обсяг торгів на двох найбільших українських біржах ледь перевищив 115 мільйонів гривень. У той же час, Мінфін за день продав ОВДП на 1 мільярд гривень. Таким чином, бізнес на біржі має мало спільного з реальною економікою країни.
Український ринок цінних паперів продовжує успішно розвиватися всупереч проблемам із законодавством та внутрішнім чварам. Однак потенціал зростання має межу, який може бути досягнутий досить швидко, якщо проблеми ігнорувати.
Час збирати врожай?
Зростаючий як на дріжджах український фондовий ринок - індекс Української біржі за рік виріс з 472 пунктів до 2 376 пунктів, здається, не помічає супутніх негараздів. Ні недосконалість законодавчої бази, ні достатньо складна схема взаємин з регулятором, ні відносна вузькість ринку не зменшують оптимізму гравців.
Феноменальне зростання після вражаючого падіння, що тривало з лютого 2008 року по березень 2009 року, змусило біржовиків цінувати поточну ситуацію.
"Якщо якась компанія занадто хвилюється про питання законодавства, значить, вона просто не може заробляти гроші. Зараз час "збирати врожай", а не думати про закони і кабінетні чвари", - сказав "Економічній правді" представник однієї з КУА.
З ним солідарні й інші експерти. На питання про проблеми ринку більшість аналітиків відповідали з подивом: "Які можуть бути труднощі при такому зростанні?".
Проте перші ж спроби заглибитися у біржові справи України розсіюють загальний оптимізм. Вітчизняний фондовий ринок не став рушійною силою економіки. Більшість емітентів майже не стежать за ходом торгів своїми паперами і, як наслідок, не зацікавлені у власній публічності.
Ринок цінних паперів не може дати великим підприємствам серйозні кошти через свою низьку ліквідність. Приміром, сумарний обсяг торгів на Українській біржі та біржі ПФТС за 24 березня 2010 року ледь перевищив 115 мільйонів гривень.
У той же час, попереднього дня загальний обсяг продажів ОВДП Міністерством фінансів склав 1,04 мільярда гривень, а 16 березня, до зниження ставок за цими паперами, попит перевищив 9 мільярдів гривень.
Таким чином, бізнес на біржі залишається вузькоспеціалізованим видом діяльності, який має мало спільного з реальною економікою країни.
"Щоб давати емітентам більше грошей, ринку гостро необхідні капітали нових зарубіжних гравців. Щоб отримувати не 5 мільярдів доларів, а хоча б 15-20 мільярдів доларів іноземних інвестицій на рік, Україні слід ввести більш зрозумілі правила гри", - відзначає генеральний директор КУА "ІНЕКО-Інвест" Олег Морква.
На його думку, регулятор повинен активніше захищати міноритаріїв від бенефіціарів, а бенефіціарів - від недружніх поглинань із боку міноритаріїв-рейдерів.
Гравці також чекають і менш глобальних новацій. На думку трейдера компанії "Фоїл Секюрітіз" Іллі Іванова, заходом, що збільшує активність на біржі, могло б стати зняття існуючих обмежень у питанні "коротких операцій".
Серед інших причин, які гальмують розвиток ринку, біржовики називають внутрішньокорпоративні чвари - перманентні скандали з продажем біржі ПФТС та "інформаційні війни" між різними групами брокерів.
Кадр вирішить все?
Проводити "роботу над помилками" уряд доручив новому керівнику Держкомісії з цінних паперів та фондового ринку Дмитру Тевелєву. Він відомий як один з "бійців" System Capital Management, який раніше обіймав посаду виконавчого директора енергогенеруючої компанії ВАТ "Дніпроенерго".
Це призначення можна пояснити скоріше бажанням нового президента і глави Кабміну розставити на усі ключові посади своїх людей, аніж досвідом роботи Тевелєва у тонкій сфері торгівлі цінними паперами.
Більшість торговців не схильні бачити у цій кадровій заміні перший крок до вирішення проблем ринку і тільки придивляються до нового керівника.
Проте майже всі учасники ринку переконані, що пора припинити "військові дії" і подумати про серйозні кроки щодо повернення в Україну інвесторів, які масово залишили український ринок цінних паперів в середині 2009 року.
Крім нового керівника ДКЦПФР, цьому може посприяти і посилення активності брокерської саморегулюючої організації - СРО - Асоціації українських фондових торговців - АУФТ. Саме вона повинна ініціювати глобальні зміни у секторі.
З початку діяльності АУФТ навколо неї вирують неабиякі пристрасті, проте наразі це не стільки робота, скільки її видимість - як з боку опонентів, так і з боку асоціації.
На думку керівника групи компаній "Тект" Вадима Гриба, АУФТ стала не реальною СРО, що захищає інтереси учасників ринку, а навпаки - репресивним інструментом в руках державного регулятора.
Учасники ринку хотіли б бачити АУФТ діяльною організацією, а не об'єднанням компаній, які сплачують членські внески. Виконавчий директор ІК "Фенікс Капітал" Олег Швець упевнений, що наразі робота асоціації не відповідає вимогам торговців.
"Потрібно значно посилити діяльність за багатьма напрямками. Саморегулятор - це не просто гарна вивіска. Необхідно планомірно і системно розробляти новації. Звичайно, не в компетенції АУФТ вводити законодавчі зміни, але ініціювати їх обговорення - цілком можливо", - переконаний він.
У самій асоціації визнають наявність проблем. Голова ради АУФТ Сергій Антонов вважає, що структурних змін не уникнути, і починати потрібно кожному з себе.
"Ми розуміємо, що у торговців цінними паперами виникає чимало проблем. Більше того - відсутнє стратегічне бачення розвитку ринку в цілому. Однак торговці більше зайняті міжусобними війнами, ніж роботою на перспективу", - говорить Антонов.
Він вважає, що АУФТ має структурувати роботу ринку, консолідувати різні ініціативи, розробити стратегічні рішення і запропонувати їх членам асоціації.
Наскільки нове призначення зможе полегшити життя торговцям, покаже час. Проте факт залишається фактом: чим пізніше будуть проведені реформи на фондовому ринку країни, тим швидше буде досягнута стеля його розвитку.
www.vgo.com.ua
Український ринок цінних паперів продовжує успішно розвиватися всупереч проблемам із законодавством та внутрішнім чварам. Однак потенціал зростання має межу, який може бути досягнутий досить швидко, якщо проблеми ігнорувати.
Час збирати врожай?
Зростаючий як на дріжджах український фондовий ринок - індекс Української біржі за рік виріс з 472 пунктів до 2 376 пунктів, здається, не помічає супутніх негараздів. Ні недосконалість законодавчої бази, ні достатньо складна схема взаємин з регулятором, ні відносна вузькість ринку не зменшують оптимізму гравців.
Феноменальне зростання після вражаючого падіння, що тривало з лютого 2008 року по березень 2009 року, змусило біржовиків цінувати поточну ситуацію.
"Якщо якась компанія занадто хвилюється про питання законодавства, значить, вона просто не може заробляти гроші. Зараз час "збирати врожай", а не думати про закони і кабінетні чвари", - сказав "Економічній правді" представник однієї з КУА.
З ним солідарні й інші експерти. На питання про проблеми ринку більшість аналітиків відповідали з подивом: "Які можуть бути труднощі при такому зростанні?".
Проте перші ж спроби заглибитися у біржові справи України розсіюють загальний оптимізм. Вітчизняний фондовий ринок не став рушійною силою економіки. Більшість емітентів майже не стежать за ходом торгів своїми паперами і, як наслідок, не зацікавлені у власній публічності.
Ринок цінних паперів не може дати великим підприємствам серйозні кошти через свою низьку ліквідність. Приміром, сумарний обсяг торгів на Українській біржі та біржі ПФТС за 24 березня 2010 року ледь перевищив 115 мільйонів гривень.
У той же час, попереднього дня загальний обсяг продажів ОВДП Міністерством фінансів склав 1,04 мільярда гривень, а 16 березня, до зниження ставок за цими паперами, попит перевищив 9 мільярдів гривень.
Таким чином, бізнес на біржі залишається вузькоспеціалізованим видом діяльності, який має мало спільного з реальною економікою країни.
"Щоб давати емітентам більше грошей, ринку гостро необхідні капітали нових зарубіжних гравців. Щоб отримувати не 5 мільярдів доларів, а хоча б 15-20 мільярдів доларів іноземних інвестицій на рік, Україні слід ввести більш зрозумілі правила гри", - відзначає генеральний директор КУА "ІНЕКО-Інвест" Олег Морква.
На його думку, регулятор повинен активніше захищати міноритаріїв від бенефіціарів, а бенефіціарів - від недружніх поглинань із боку міноритаріїв-рейдерів.
Гравці також чекають і менш глобальних новацій. На думку трейдера компанії "Фоїл Секюрітіз" Іллі Іванова, заходом, що збільшує активність на біржі, могло б стати зняття існуючих обмежень у питанні "коротких операцій".
Серед інших причин, які гальмують розвиток ринку, біржовики називають внутрішньокорпоративні чвари - перманентні скандали з продажем біржі ПФТС та "інформаційні війни" між різними групами брокерів.
Кадр вирішить все?
Проводити "роботу над помилками" уряд доручив новому керівнику Держкомісії з цінних паперів та фондового ринку Дмитру Тевелєву. Він відомий як один з "бійців" System Capital Management, який раніше обіймав посаду виконавчого директора енергогенеруючої компанії ВАТ "Дніпроенерго".
Це призначення можна пояснити скоріше бажанням нового президента і глави Кабміну розставити на усі ключові посади своїх людей, аніж досвідом роботи Тевелєва у тонкій сфері торгівлі цінними паперами.
Більшість торговців не схильні бачити у цій кадровій заміні перший крок до вирішення проблем ринку і тільки придивляються до нового керівника.
Проте майже всі учасники ринку переконані, що пора припинити "військові дії" і подумати про серйозні кроки щодо повернення в Україну інвесторів, які масово залишили український ринок цінних паперів в середині 2009 року.
Крім нового керівника ДКЦПФР, цьому може посприяти і посилення активності брокерської саморегулюючої організації - СРО - Асоціації українських фондових торговців - АУФТ. Саме вона повинна ініціювати глобальні зміни у секторі.
З початку діяльності АУФТ навколо неї вирують неабиякі пристрасті, проте наразі це не стільки робота, скільки її видимість - як з боку опонентів, так і з боку асоціації.
На думку керівника групи компаній "Тект" Вадима Гриба, АУФТ стала не реальною СРО, що захищає інтереси учасників ринку, а навпаки - репресивним інструментом в руках державного регулятора.
Учасники ринку хотіли б бачити АУФТ діяльною організацією, а не об'єднанням компаній, які сплачують членські внески. Виконавчий директор ІК "Фенікс Капітал" Олег Швець упевнений, що наразі робота асоціації не відповідає вимогам торговців.
"Потрібно значно посилити діяльність за багатьма напрямками. Саморегулятор - це не просто гарна вивіска. Необхідно планомірно і системно розробляти новації. Звичайно, не в компетенції АУФТ вводити законодавчі зміни, але ініціювати їх обговорення - цілком можливо", - переконаний він.
У самій асоціації визнають наявність проблем. Голова ради АУФТ Сергій Антонов вважає, що структурних змін не уникнути, і починати потрібно кожному з себе.
"Ми розуміємо, що у торговців цінними паперами виникає чимало проблем. Більше того - відсутнє стратегічне бачення розвитку ринку в цілому. Однак торговці більше зайняті міжусобними війнами, ніж роботою на перспективу", - говорить Антонов.
Він вважає, що АУФТ має структурувати роботу ринку, консолідувати різні ініціативи, розробити стратегічні рішення і запропонувати їх членам асоціації.
Наскільки нове призначення зможе полегшити життя торговцям, покаже час. Проте факт залишається фактом: чим пізніше будуть проведені реформи на фондовому ринку країни, тим швидше буде досягнута стеля його розвитку.
www.vgo.com.ua
середа, 24 березня 2010 р.
Где можно занять по мелочи
Жизнь, кажется, налаживается. Во всяком случае, у тех, кто нынче ищет возможность одолжить деньги в банке. Если осенью-2009 народ деньгами ссужали всего 15 банков, то теперь их число выросло вдвое и достигает 30. Ситуация в экономике относительно стабильна, курс гривни потихоньку растет, доверие к банкам возвращается... Вот банкиры и расслабились, и снова раскрыли закрома. Правда, несмотря на это, на кредиты не подешевели и требования к заемщикам мягче не стали. Большинство банков по-прежнему дает мелкие кредиты под залог недвижимости или, на худой конец, депозита (кроме товарных в магазинах). Видно, сильно финансистов кризис напугал, и они вовсю перестраховываются.
Такая ситуация продлится до осени, считают банкиры. Количество банков-кредиторов будет потихоньку расти (особенно среди «иностранцев»), но в ближайшие полгода кредиты доступнее и дешевле не станут. Кредитных перемен банкиры ждут осенью. Ну, если, конечно, мировая и наша экономики не дадут сбой. Тогда о кредитах снова придется забыть.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Число банков, где можно оформить кредитку, увеличилось вдвое — с 7 до 15. Правда, как и прежде, без лишних усилий и залога карточку можно получить только в «ПриватБанке». В других банках получить кредитку можно только если у тебя есть зарплатная карточка этого банка или депозит в нем же. «Зарплатники» могут получить по кредитке не больше 1—5 своих среднемесячных доходов, а вкладчики — до 80—90% суммы депозита. Большинство банков дает кредитки бесплатно, а за пользование кредитом ставка составит от 20 до 40% годовых. Но, оформляя карточку под залог вклада, помните, что ваши деньги будут недоступны (в залоге) до конца действия карточки (обычно 1 год, но может и больше). Захотите забрать вклад — банк потребует до копейки вернуть долг по кредитке или вычтет его из депозита.
КРЕДИТЫ НА ТЕХНИКУ
Если в среднем количество банков, дающих народу кредиты, выросло, то вот в торговых сетях, по-прежнему кредитуют всего 4 банка: «Дельта», «ПриватБанк», «УкрСиббанк» и Platunum Bank. Как и прежде магазинные кредиты самые дорогие. Банки устанавливают низкую ставку (0—10% годовых), чтобы завлечь заемщиков, а вот комиссии устанавливают безумные — 2—4% от цены товара в месяц. Добавят еще страховку (0,3—1,5% в месяц от цены товара) и эффективная ставка по кредиту вырастет с «рекламных» 0—10% до 80—90% годовых. Кстати, без первого взноса сейчас такие кредиты не дают, требуют внести, как минимум, 20—25% от цены кредитуемого товара. А кое-где получается, что чем больше срок кредита, тем больше должен быть первый взнос: на полгода — 20—30%, на год — уже 50% от цены товара. Если нынче купить в кредит какую-то технику за 8 тыс. грн. (на 6 мес., 1-й взнос — 30%), то платить по нему придется 1100—1250 грн. в месяц, а переплата за весь срок составит 1300—2000 грн. Есть в магазинах и акционные нулевые кредиты. Но это не значит, что всего за «плазму» ценой 10 тыс. грн. вы заплатите те же 10 тыс. В одном магазине нам по нулевому кредиту на 5 мес. (первый взнос — 20%) насчитали 600 грн. переплаты, а на 10 мес. (взнос — 50%) — почти 800 грн. Всему виной оказалась страховка.
НАЛИЧНЫЕ В ДОЛГ
С осени количество банков, в которых можно разжиться деньгами без указания цели их использования, увеличилось почти втрое — с восьми до двух десятков. Правда, без залога дают взаймы всего 4 банка: «Индэксбанк», «Плюс Банк», «Ренессанс Капитал» и Platinum Bank. Занять здесь можно в среднем до 15 тыс. грн., но получается очень дорого. Ставка (8—40% в год) + комиссии (1—3% в месяц) + страховки сделают кредит золотым — до 70—80% годовых. Намного дешевле занять под залог депозита или квартиры. Под депозит можно получить до 90% от его суммы, и только до конца срока вклада, а под залог жилья — хоть миллион! Но готовьтесь к тому, что потратиться придется на оценку и страхование имущества, оформление договора залога и т.д. Так что мелкие суммы (до 30—40 тыс. грн.) под залог недвижимости брать совсем невыгодно.
www.vgo.com.ua
Такая ситуация продлится до осени, считают банкиры. Количество банков-кредиторов будет потихоньку расти (особенно среди «иностранцев»), но в ближайшие полгода кредиты доступнее и дешевле не станут. Кредитных перемен банкиры ждут осенью. Ну, если, конечно, мировая и наша экономики не дадут сбой. Тогда о кредитах снова придется забыть.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Число банков, где можно оформить кредитку, увеличилось вдвое — с 7 до 15. Правда, как и прежде, без лишних усилий и залога карточку можно получить только в «ПриватБанке». В других банках получить кредитку можно только если у тебя есть зарплатная карточка этого банка или депозит в нем же. «Зарплатники» могут получить по кредитке не больше 1—5 своих среднемесячных доходов, а вкладчики — до 80—90% суммы депозита. Большинство банков дает кредитки бесплатно, а за пользование кредитом ставка составит от 20 до 40% годовых. Но, оформляя карточку под залог вклада, помните, что ваши деньги будут недоступны (в залоге) до конца действия карточки (обычно 1 год, но может и больше). Захотите забрать вклад — банк потребует до копейки вернуть долг по кредитке или вычтет его из депозита.
КРЕДИТЫ НА ТЕХНИКУ
Если в среднем количество банков, дающих народу кредиты, выросло, то вот в торговых сетях, по-прежнему кредитуют всего 4 банка: «Дельта», «ПриватБанк», «УкрСиббанк» и Platunum Bank. Как и прежде магазинные кредиты самые дорогие. Банки устанавливают низкую ставку (0—10% годовых), чтобы завлечь заемщиков, а вот комиссии устанавливают безумные — 2—4% от цены товара в месяц. Добавят еще страховку (0,3—1,5% в месяц от цены товара) и эффективная ставка по кредиту вырастет с «рекламных» 0—10% до 80—90% годовых. Кстати, без первого взноса сейчас такие кредиты не дают, требуют внести, как минимум, 20—25% от цены кредитуемого товара. А кое-где получается, что чем больше срок кредита, тем больше должен быть первый взнос: на полгода — 20—30%, на год — уже 50% от цены товара. Если нынче купить в кредит какую-то технику за 8 тыс. грн. (на 6 мес., 1-й взнос — 30%), то платить по нему придется 1100—1250 грн. в месяц, а переплата за весь срок составит 1300—2000 грн. Есть в магазинах и акционные нулевые кредиты. Но это не значит, что всего за «плазму» ценой 10 тыс. грн. вы заплатите те же 10 тыс. В одном магазине нам по нулевому кредиту на 5 мес. (первый взнос — 20%) насчитали 600 грн. переплаты, а на 10 мес. (взнос — 50%) — почти 800 грн. Всему виной оказалась страховка.
НАЛИЧНЫЕ В ДОЛГ
С осени количество банков, в которых можно разжиться деньгами без указания цели их использования, увеличилось почти втрое — с восьми до двух десятков. Правда, без залога дают взаймы всего 4 банка: «Индэксбанк», «Плюс Банк», «Ренессанс Капитал» и Platinum Bank. Занять здесь можно в среднем до 15 тыс. грн., но получается очень дорого. Ставка (8—40% в год) + комиссии (1—3% в месяц) + страховки сделают кредит золотым — до 70—80% годовых. Намного дешевле занять под залог депозита или квартиры. Под депозит можно получить до 90% от его суммы, и только до конца срока вклада, а под залог жилья — хоть миллион! Но готовьтесь к тому, что потратиться придется на оценку и страхование имущества, оформление договора залога и т.д. Так что мелкие суммы (до 30—40 тыс. грн.) под залог недвижимости брать совсем невыгодно.
www.vgo.com.ua
вівторок, 23 березня 2010 р.
НБУ відмовляється рятувати кредитні спілки
Національний банк виступає проти рефінансування кредитних спілок за рахунок своїх коштів.
Про це йдеться в повідомленні Держкомісії з регулювання ринків фінансових послуг.
Голова відомства Віктор Суслов та голова НБУ Володимир Стельмах обговорили питання створення системи рефінансування кредитних спілок.
Держфінпослуг відстоював позицію, запропоновану в проекті розпорядження Кабміну "Про заходи щодо захисту інтересів вкладників кредитних спілок та підтримки ліквідності та платоспроможності кредитних спілок".
Даним проектом пропонується підтримка кредитних спілок за рахунок коштів рефінансування НБУ.
Однак глава Нацбанку не підтримує цю ініціативу, і доцільніше, на його думку, не створювати окрему систему рефінансування для кредитних спілок, а надати їм можливість підтримувати ліквідність за рахунок кредитів комерційних банків на загальних підставах.
Як відомо, на початку лютого 2010 року в Україні було зареєстровано 742 кредитні спілки.
У лютому 2010 року Держфінпослуг оцінила частку проблемних кредитів кредитних спілок у 50%.
Раніше регулятор також оцінив потребу в рефінансуванні цих установ у розмірі від половини мільярда до мільярда гривень.
www.vgo.com.ua
Про це йдеться в повідомленні Держкомісії з регулювання ринків фінансових послуг.
Голова відомства Віктор Суслов та голова НБУ Володимир Стельмах обговорили питання створення системи рефінансування кредитних спілок.
Держфінпослуг відстоював позицію, запропоновану в проекті розпорядження Кабміну "Про заходи щодо захисту інтересів вкладників кредитних спілок та підтримки ліквідності та платоспроможності кредитних спілок".
Даним проектом пропонується підтримка кредитних спілок за рахунок коштів рефінансування НБУ.
Однак глава Нацбанку не підтримує цю ініціативу, і доцільніше, на його думку, не створювати окрему систему рефінансування для кредитних спілок, а надати їм можливість підтримувати ліквідність за рахунок кредитів комерційних банків на загальних підставах.
Як відомо, на початку лютого 2010 року в Україні було зареєстровано 742 кредитні спілки.
У лютому 2010 року Держфінпослуг оцінила частку проблемних кредитів кредитних спілок у 50%.
Раніше регулятор також оцінив потребу в рефінансуванні цих установ у розмірі від половини мільярда до мільярда гривень.
www.vgo.com.ua
понеділок, 22 березня 2010 р.
Кредитные союзы могут получить свой гарантийный фонд
Адаптации финансовой системы Украины к законодательству Европейского Союза и уравниванию в правах членов кредитных союзов с вкладчиками банков посвящен законопроект N 3265 Александра Клименко(НУНС).
Проектом предлагается по аналогии с Фондом гарантирования вкладов физических лиц создать Фонд гарантирования вкладов кредитных союзов - государственное специализированное учреждение, исполняющее функции госуправления в сфере гарантирования вкладов членов кредитных союзов.
Размер гарантированной Фондом суммы по вкладам, включая проценты, составляет, согласно ст. 3 проекта, 5000 гривен. Источниками формирования средств Фонда указаны сборы с участников (в том числе временных) и пеня за несвоевременное их перечисление; доходы, полученные от инвестирования средств Фонда в государственные ценные бумаги Украины, а также от депозитов, размещенных в НБУ; кредиты правительства, Национального и других банков, иностранных кредиторов.
четвер, 18 березня 2010 р.
ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» візьме участь у радіопрограмі ЕРА-FM.
Завтра, 19 березня, директор ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» Олексій Мерецький візьме участь у прямому радіоефірі.
Радіоефір пройде з 10:00 до 11:00 на радіостанції ЕРА-FM.
Назва програми «Виміри життя. Право». Тема обговорення: «Діяльність кредитних спілок в Україні».
Під час програми, всі бажаючі можуть поставити запитання пану Мерецькому.
Програму можна буде прослухати он-лайн за посиланням:
Довідка:
ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» - некомерційна структура, яка надає безкоштовні юридичні консультації споживачам фінансових послуг.
Президент організації – Руслан Демчак, директор – Олексій Мерецкий.
Міста мовлення Радіо «ЕРА-FM»: Київ – 96.00 FM, Бердянськ – 103.8 FM, Вінниця – 107.8 FM, Володарка – 103.5 FM, Дніпропетровськ – 91.4 FM, Донецьк – 99.0 FM, Дрогобич – 105.0 FM, Житомир – 103.9 FM, Запоріжжя – 102.7 FM, Івано-Франківськ – 107.8 FM, Кам'янець-Подільський – 104.3 FM, Керч – 107.2 FM, Кіровоград – 104.6 FM, Конотоп - 100.7 FM, Котовск - 92.4 FM, Кременчук – 106.6 FM, Краматорськ – 101.0 FM, Кривий Ріг – 107.4 FM, Лубни – 99.3 FM, Луганськ – 107.3 FM, Луцьк – 91.5 FM, Львів – 88.6 FM, Лисичанськ – 102 FM, Маріуполь – 103.6 FM, Мелітополь – 101.2 FM, Миколаїв – 107.8 FM, Нікополь – 98.9 FM, Одеса – 87.9 FM, Полтава – 103.4 FM, Пологи – 107.8 FM, Рівне – 105.1 FM, Ромни - 102.9 FM, Севастополь – 103.3 FM, Сімферополь – 91.1 FM, Суми – 90.9 FM, Тернопіль – 107.4 FM, Ужгород – 104.1 FM, Харків – 107.0 FM Херсон – 103.7, Хмельницький – 100.6 FM, Черкаси – 103.3 FM, Чернігів – 103.5 FM, Чернівці – 103.6 FM, Шостка - 101.9 FM.
Оподаткування страхових відшкодувань та виплат при страхуванні майна: правові реалії
На сьогодні правозастосовна практика позбавлена єдиного практичного вирішення питання про оподаткування страхових відшкодувань при страхуванні майна. Аналіз правових норм податкового законодавства України, що забезпечує його правове регулювання, практичної діяльності страхового сектору, а також роботи податкових органів свідчить про неналежне правове регулювання та застосування норм цього інституту. В свою чергу, будучи лише інтерпретаційними, акти Державної податкової адміністрації України (надалі – ДПА України), зокрема, лист від 16.01.2006 року №192/6/17-0716, лист від 27.10.2009 року №23562/7/17-0717, лист від 20.06.2007 №6040/6/17-0716, державних податкових інспекцій, та Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (надалі – Держфінпослуг України), зокрема, розпорядження від 18.11.2003 року №126 залишать питання відкритим. Не приділена належна увага цьому питанню в правовій доктрині податкового та страхового права.
Відсутність повноцінного правового регулювання, єдиного розуміння та застосування суб’єктами господарювання і податковими органами даних правових положень призводить до безпідставного утримання податку, неправомірного застосування фінансових санкцій, обмеженні прав платників податків, що обумовлює актуалізацію даного питання, а тому дана стаття є спробою систематизації правового матеріалу та викладом певних рекомендацій.
Так, доходом, у відповідності до пункту 1.2. ч. 1 ст. 1 Закону України «Про податок з доходів фізичних осіб» (надалі-Закону), є сума будь-яких коштів, вартість матеріального і нематеріального майна, інших активів, що мають вартість, у тому числі цінних паперів або деривативів, одержаних платником податку у власність або нарахованих на його користь, чи набутих незаконним шляхом у випадках, визначених підпунктом 4.2.16. пункту 4.2. статті 4 цього Закону, протягом відповідного звітного податкового періоду з різних джерел як на території України так і за її межами.
Законодавець розрізняє доходи, що отримає фізична особа на такі, що підлягають оподаткуванню у складі загального оподаткованого доходу (будь-який дохід, який підлягає оподаткуванню згідно з цим Законом, нарахований (виплачений)) на користь платника податку протягом звітного податкового періоду (підпункт 1.6. ч. 1 ст. 1 Закону), а також дохід який оподаткуванню згідно з Законом не підлягає. На реалізацію останнього направлене положення пункту 4.3. Закону, яким передбачено випадки, коли доходи не включаються до складу загального місячного або річного оподатковуваного доходу, тобто не підлягають оподаткуванню, за правилами встановленими Законом.
Відсутність повноцінного правового регулювання, єдиного розуміння та застосування суб’єктами господарювання і податковими органами даних правових положень призводить до безпідставного утримання податку, неправомірного застосування фінансових санкцій, обмеженні прав платників податків, що обумовлює актуалізацію даного питання, а тому дана стаття є спробою систематизації правового матеріалу та викладом певних рекомендацій.
Так, доходом, у відповідності до пункту 1.2. ч. 1 ст. 1 Закону України «Про податок з доходів фізичних осіб» (надалі-Закону), є сума будь-яких коштів, вартість матеріального і нематеріального майна, інших активів, що мають вартість, у тому числі цінних паперів або деривативів, одержаних платником податку у власність або нарахованих на його користь, чи набутих незаконним шляхом у випадках, визначених підпунктом 4.2.16. пункту 4.2. статті 4 цього Закону, протягом відповідного звітного податкового періоду з різних джерел як на території України так і за її межами.
Законодавець розрізняє доходи, що отримає фізична особа на такі, що підлягають оподаткуванню у складі загального оподаткованого доходу (будь-який дохід, який підлягає оподаткуванню згідно з цим Законом, нарахований (виплачений)) на користь платника податку протягом звітного податкового періоду (підпункт 1.6. ч. 1 ст. 1 Закону), а також дохід який оподаткуванню згідно з Законом не підлягає. На реалізацію останнього направлене положення пункту 4.3. Закону, яким передбачено випадки, коли доходи не включаються до складу загального місячного або річного оподатковуваного доходу, тобто не підлягають оподаткуванню, за правилами встановленими Законом.
середа, 17 березня 2010 р.
ВГО розповідає про недержавні пенсійні фонди
Всеукраїнська громадська організація «Захисту прав споживачів фінансових послуг» в програмі «Громадський радник» розповідає про недержавні пенсійні фонди.
www.vgo.com.ua
ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» розповідає про прогнози страхового ринку
ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» розповідає про прогнози страхового ринку і про те, що необхідно робити у випадках незаконних дій з боку страхових компаній.
www.vgo.com.ua
пʼятниця, 5 березня 2010 р.
Депозитне самбо
Як повернути гроші з недобросовісного банку. Рецепт від банкіра
Поради президента Все української громадської організації захисту прав споживачів фінансових послуг Руслана Демчака вкладникам проблемних банків заслуговують на увагу хоча б тому, що їхній автор – сам банкір.
«Український тиждень» (№8 від 26.02.2010)
У. Т.: Чому ви вирішили захищати права клієнтів фін установ?
– З початком кризи та паніки на фінансових ринках друзі почали радитися зі мною щодо того, чи знімати гроші з депозитів, як відвойовувати кошти, якщо банк відмовляється від виплат, що робити зі страховими компаніями, які затягують виплати? Я зрозумів, наскільки гостро такі питання турбують людей, виникла ідея створити Всеукраїнську громадську організацію захисту прав споживачів фінансових послуг.
У наших фахівців можна отримати покроковий план дій у проблемних ситуаціях, а також шаблони скарг, заяв чи позовів до суду, Нацбанку, Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг тощо. До нас щодня звертаються близько 70–100 постраждалих вкладників банків, кредитних спілок, інвестиційних фондів, а також клієнти страхових компаній, фондів фінансування будівництва. Наші починання все частіше підтримують юридичні фірми, деякі з них навіть виділили своїх штатних юристів.
У. Т.: Як має діяти вкладник, якому банк відмовив у поверненні депозиту?
– Зараз найактуальнішим питанням є отримання депозиту з проблемного банку – під такими слід розуміти установи, в яких введено тимчасову адміністрацію чи розпочато процедуру ліквідації. Передусім потрібно завчасно повідомити свій банк про намір забрати грошові кошти (вклад і відсотки). У заяві слід зазначити суму, яку маєте забрати, і дату, коли збираєтеся відвідати фінустанову. Ці відомості надсилаєте до банку телеграмою чи рекомендованим листом з описом вкладишів та повідомленням про вручення. Якщо від банку не отримано жодної відповіді, готуєте позовну заяву до суду. До неї також необхідно додати копію договору, який було укладено з банком, повідомлення про вручення фінустанові заяви про намір забрати кошти, саму заяву, оригінал квитанції про сплату витрат на інфо рма ційно-технічне забезпечення судового процесу. Також до суду передається аналогічний пакет документів (копії) для відповідача. Після отримання позитивного судового рішення слід звернутися до відповідного районного управління державної виконавчої служби, що має виконати всі настанови щодо стягнення з банку вашого депозиту.
У. Т.: Скільки грошей потрібно витратити, щоб повернути депозит?
– Стаття 22 Закону України «Про захист прав споживачів» звільняє від сплати держмита за позовами, пов’язаними з порушеннями прав, зокрема з відмовою банку повертати депозит. Тому витрати мінімальні – плата за інформаційно-технічне забезпечення в суді (120 грн). А наша організація надає безкоштовні консультаційні послуги зі складання документів, що супроводжують позов. Якщо людині потрібне судове супроводження, ми можемо порадити звернутися до наших партнерів-юристів. Якщо ж вкладник має намір самостійно скористатися послугами адвоката, така допомога може обійтися до 5 тис. грн залежно від того, до якої фірми звернутися. Послуги міжнародних юридичних компаній коштуватимуть від 1 тис. грн за годину.
У. Т.: Чи збільшує шанси позивача виграти справу кваліфікація юриста?
– Необов’язково, бо рішення суду зазвичай на користь банківського клієнта. Інша справа, що це ще не означає отримання вкладником своїх грошей, оскільки банк може фізично не мати цих коштів для відшкодування. До речі, на ринку є і непроблемні банки, що також відмовляють вкладникам у поверненні депозитів. Причому не тільки у разі дострокового розірвання, а й після закінчення терміну дії договору. Такі дії є неправомірними, адже в статті 41 Конституції чітко зазначено: «Кожен громадянин має право володіти, користуватись і розпоряджатись своєю власністю». Це право є непорушним. Стаття 15 Цивільного кодексу дає кожному з нас право на захист своїх громадянських прав у разі їх порушення. Усе це дає підстави у випадку відмови банком видати депозит звернутися до НБУ, а, зрештою, і до суду. Алгоритм дій той самий. На сайті нашої громадської організації викладено рейтинг недовіри до банків, складений на підставі звернень вкладників.
Досьє
Руслан Демчак
Президент і власник корпорації UBG (www.ubg.ua) – 14 підрозділів фінансового, виробничого та медичного напрямів, зокрема ЕРДЕ БАНК, СК «Добробут», Інвестиційна група «Ініціатива», медична мережа «Добробут».
З 2009 року – президент Всеукраїнської громадської організації захисту прав споживачів фінансових послуг.
Докторант Інституту стратегічних досліджень. Дисертація – «Реформування системи державного управління соціальним захистом населення в Україні».
vgo.com.ua
Поради президента Все української громадської організації захисту прав споживачів фінансових послуг Руслана Демчака вкладникам проблемних банків заслуговують на увагу хоча б тому, що їхній автор – сам банкір.
«Український тиждень» (№8 від 26.02.2010)
У. Т.: Чому ви вирішили захищати права клієнтів фін установ?
– З початком кризи та паніки на фінансових ринках друзі почали радитися зі мною щодо того, чи знімати гроші з депозитів, як відвойовувати кошти, якщо банк відмовляється від виплат, що робити зі страховими компаніями, які затягують виплати? Я зрозумів, наскільки гостро такі питання турбують людей, виникла ідея створити Всеукраїнську громадську організацію захисту прав споживачів фінансових послуг.
У наших фахівців можна отримати покроковий план дій у проблемних ситуаціях, а також шаблони скарг, заяв чи позовів до суду, Нацбанку, Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг тощо. До нас щодня звертаються близько 70–100 постраждалих вкладників банків, кредитних спілок, інвестиційних фондів, а також клієнти страхових компаній, фондів фінансування будівництва. Наші починання все частіше підтримують юридичні фірми, деякі з них навіть виділили своїх штатних юристів.
У. Т.: Як має діяти вкладник, якому банк відмовив у поверненні депозиту?
– Зараз найактуальнішим питанням є отримання депозиту з проблемного банку – під такими слід розуміти установи, в яких введено тимчасову адміністрацію чи розпочато процедуру ліквідації. Передусім потрібно завчасно повідомити свій банк про намір забрати грошові кошти (вклад і відсотки). У заяві слід зазначити суму, яку маєте забрати, і дату, коли збираєтеся відвідати фінустанову. Ці відомості надсилаєте до банку телеграмою чи рекомендованим листом з описом вкладишів та повідомленням про вручення. Якщо від банку не отримано жодної відповіді, готуєте позовну заяву до суду. До неї також необхідно додати копію договору, який було укладено з банком, повідомлення про вручення фінустанові заяви про намір забрати кошти, саму заяву, оригінал квитанції про сплату витрат на інфо рма ційно-технічне забезпечення судового процесу. Також до суду передається аналогічний пакет документів (копії) для відповідача. Після отримання позитивного судового рішення слід звернутися до відповідного районного управління державної виконавчої служби, що має виконати всі настанови щодо стягнення з банку вашого депозиту.
У. Т.: Скільки грошей потрібно витратити, щоб повернути депозит?
– Стаття 22 Закону України «Про захист прав споживачів» звільняє від сплати держмита за позовами, пов’язаними з порушеннями прав, зокрема з відмовою банку повертати депозит. Тому витрати мінімальні – плата за інформаційно-технічне забезпечення в суді (120 грн). А наша організація надає безкоштовні консультаційні послуги зі складання документів, що супроводжують позов. Якщо людині потрібне судове супроводження, ми можемо порадити звернутися до наших партнерів-юристів. Якщо ж вкладник має намір самостійно скористатися послугами адвоката, така допомога може обійтися до 5 тис. грн залежно від того, до якої фірми звернутися. Послуги міжнародних юридичних компаній коштуватимуть від 1 тис. грн за годину.
У. Т.: Чи збільшує шанси позивача виграти справу кваліфікація юриста?
– Необов’язково, бо рішення суду зазвичай на користь банківського клієнта. Інша справа, що це ще не означає отримання вкладником своїх грошей, оскільки банк може фізично не мати цих коштів для відшкодування. До речі, на ринку є і непроблемні банки, що також відмовляють вкладникам у поверненні депозитів. Причому не тільки у разі дострокового розірвання, а й після закінчення терміну дії договору. Такі дії є неправомірними, адже в статті 41 Конституції чітко зазначено: «Кожен громадянин має право володіти, користуватись і розпоряджатись своєю власністю». Це право є непорушним. Стаття 15 Цивільного кодексу дає кожному з нас право на захист своїх громадянських прав у разі їх порушення. Усе це дає підстави у випадку відмови банком видати депозит звернутися до НБУ, а, зрештою, і до суду. Алгоритм дій той самий. На сайті нашої громадської організації викладено рейтинг недовіри до банків, складений на підставі звернень вкладників.
Досьє
Руслан Демчак
Президент і власник корпорації UBG (www.ubg.ua) – 14 підрозділів фінансового, виробничого та медичного напрямів, зокрема ЕРДЕ БАНК, СК «Добробут», Інвестиційна група «Ініціатива», медична мережа «Добробут».
З 2009 року – президент Всеукраїнської громадської організації захисту прав споживачів фінансових послуг.
Докторант Інституту стратегічних досліджень. Дисертація – «Реформування системи державного управління соціальним захистом населення в Україні».
vgo.com.ua
пʼятниця, 26 лютого 2010 р.
Анонс подій ВГО захисту прав споживачів фінансових послуг
Інтернет-конференція на Ліга Закон
Сьогодні (25/02/2010) ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» взяла участь у Інтернет-конференції на порталі Ліга Закон ligazakon.ua.
Протягом двох годин Президент організації Руслан Демчак та старший юрист Ірина Омельченко відповідали на запитання.
Ви можете ознайомитись з повним переліком запитань та відповідей тут…
http://conf.ligazakon.ua/conference/all/finance.htm
Руслан Демчак взяв участь у зйомках програми «Український вимір»
У понеділок (1/03/2010), о 18:20 на телеканалі УТ-1 вийде програма «Український вимір».
Тема програми: «Змінювати кредитні ставки заборонено».
У програмі взяли участь:
Руслан Демчак – Президент ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг»;
Олександр Охріменко – фінансовий експерт, радник голови правління комерційного банку;
Станіслав Аржевітін – народний депутат, перший заступник Голови Комітету ВР України з питань фінансів і банківської діяльності, голова ради Асоціації українських банків.
Руслан Демчак – гість у програмі «Ера бізнесу. Підсумки».
Президент ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» Руслан Демчак взяв участь у програмі «Ера бізнесу. Підсумки».
Програма вийде у неділю (28/02/2010) о 23:00 на телеканалі УТ-1.
Тема обговорення «Споживчий рейтинг надійності фінансових установ». Руслан Демчак, як експерт з фінансового ринку, надає поради тим, хто не знає, що потрібно робити, коли банк не повертає депозит.
Сьогодні (25/02/2010) ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» взяла участь у Інтернет-конференції на порталі Ліга Закон ligazakon.ua.
Протягом двох годин Президент організації Руслан Демчак та старший юрист Ірина Омельченко відповідали на запитання.
Ви можете ознайомитись з повним переліком запитань та відповідей тут…
http://conf.ligazakon.ua/conference/all/finance.htm
Руслан Демчак взяв участь у зйомках програми «Український вимір»
У понеділок (1/03/2010), о 18:20 на телеканалі УТ-1 вийде програма «Український вимір».
Тема програми: «Змінювати кредитні ставки заборонено».
У програмі взяли участь:
Руслан Демчак – Президент ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг»;
Олександр Охріменко – фінансовий експерт, радник голови правління комерційного банку;
Станіслав Аржевітін – народний депутат, перший заступник Голови Комітету ВР України з питань фінансів і банківської діяльності, голова ради Асоціації українських банків.
Руслан Демчак – гість у програмі «Ера бізнесу. Підсумки».
Президент ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» Руслан Демчак взяв участь у програмі «Ера бізнесу. Підсумки».
Програма вийде у неділю (28/02/2010) о 23:00 на телеканалі УТ-1.
Тема обговорення «Споживчий рейтинг надійності фінансових установ». Руслан Демчак, як експерт з фінансового ринку, надає поради тим, хто не знає, що потрібно робити, коли банк не повертає депозит.
пʼятниця, 29 січня 2010 р.
"Чорний список" фінустанов
Пропонуємо Вашій увазі список компаній фінансового ринку, які на сьогоднішній день не викликають довіри у громадян України. Ці фінансові установи також можна назвати «потенційно ризиковими», оскільки частина з них, судячи з рейтингів і рекламних компаній, є успішними та відомими в Україні.
Список складений на основі звернень у Всеукраїнську громадську організацію.
Дані на 25.01.2010
У результаті проведеного аналізу звернень громадян, нашою організацією складено «чорний список» кредитних спілок, які не виплачують вклади:
Тринадцята зарплата,
Кінгс Кепітал,
Бізнес партнерство,
Український фінансовий союз,
Християнська злагода,
Всеукраїнське народне кредитне товариство,
Профіт-центр 2004,
Фортеця,
Флагман,
Український фінансовий союз,
Спартак,
Меотида,
Морська кредитна спілка,
Патрнер Чернігівщіна,
Перше кредитне товариство,
Діалог,
Вітязь-Інвест,
Аккорд,
Український кредит,
Кредитна спілка пенсіонерів.
Кінгс Кепітал,
Бізнес партнерство,
Український фінансовий союз,
Християнська злагода,
Всеукраїнське народне кредитне товариство,
Профіт-центр 2004,
Фортеця,
Флагман,
Український фінансовий союз,
Спартак,
Меотида,
Морська кредитна спілка,
Патрнер Чернігівщіна,
Перше кредитне товариство,
Діалог,
Вітязь-Інвест,
Аккорд,
Український кредит,
Кредитна спілка пенсіонерів.
Серед тих, хто звернувся до ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» клієнти таких банків:
Надра,
Арма,
Приватбанк,
Родовід,
Укрпромбанк,
Банк Регіонального Розвитку,
Східноєвропейський банк,
Райффайзен банк Аваль,
Фінанси та Кредит,
Трансбанк,
Біг енергія,
Національний стандарт,
Київ,
Столиця,
Гарант та ін.
Арма,
Приватбанк,
Родовід,
Укрпромбанк,
Банк Регіонального Розвитку,
Східноєвропейський банк,
Райффайзен банк Аваль,
Фінанси та Кредит,
Трансбанк,
Біг енергія,
Національний стандарт,
Київ,
Столиця,
Гарант та ін.
У громадську організацію найчастіше зверталися клієнти таких страхових компаній:
Оранта,
Гарант,
Вексель,
Нова,
Провіта,
Авіоніка,
Страхові традиції,
Народна.
Гарант,
Вексель,
Нова,
Провіта,
Авіоніка,
Страхові традиції,
Народна.
Підписатися на:
Коментарі (Atom)
